Топ новостей


РЕКЛАМА



Календарь

Главная Новости

Выбор.пластик и страховка

Опубликовано: 01.10.2018

видео Выбор.пластик и страховка

Тюнинг ПВХшки.Держатели спинингов и эхолота Алюминий или пластик ?

Оформил пластиковую карту — получи страховку. Некоторые банки в качестве бонуса к своему пластику предлагают различные бесплатные страховые полисы.



Попытаемся разобраться, какие преимущества и недостатки присущи продукту два в одном, и какой из банков предлагает по нему оптимальное наполнение.

Бесплатно вшитые в карты страховки есть не у многих банков. Из тех же, кто их предлагает, большинство вместе с пластиком выдают клиенту туристический полис. Некоторые, правда, не ограничиваются страхованием путешественников и за свой счет защищают картхолдеров от рисков мошенничества. Свою щедрость банки проявляют, как правило, к владельцам золотых карт, обладателям же пластика более низкого уровня страховки предлагаются уже на платной основе.


ВСТРЕЧА С МОТОБАТОМ | НУЖНЫ ПРАВА!? | КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ НА СКУТЕР 50 КУБОВ?? | ВСЯ ПРАВДА 2018

Информационная блокада

Карта со страховкой от обычного пластика по своим функциональным возможностям абсолютно ничем не отличается, так как ее действие никак не привязано к страховке. Просто при получении пластика вам бесплатно выдадут еще и страховой полис от компании — партнера банка. Со всеми вопросами и проблемами по страховке ее владелец должен будет обращаться не в банк, а непосредственно к страховщику. При этом расходы по страхованию за клиента оплачивает банк, и движут им при этом, естественно, не меценатские побуждения. Каждый банк для привлечения клиентов предлагает какие-то бонусы. Бесплатная страховка по картам — это дополнительный сервис, повышающий лояльность клиентов, — объясняет мотивы банкиров Любовь Кукина, начальник управления депозитных и расчетных продуктов розничного бизнеса Банка Москвы. Банки, имеющие такой бонус, вроде бы, на каждом углу должны были бы кричать об этом рыночном преимуществе. Однако на практике все обстоит с точностью до наоборот: свою благотворительность банкиры предпочитают особо не афишировать. Убедился на личном опыте: пока не поинтересуешься наличием страховки, консультант, расписывающий вам плюсы пластика своего банка, ничего об этом не скажет. У некоторых банков на сайтах и вовсе нет ни слова о карточных страховках. Непонятно, как клиент вообще должен узнать о существовании данного сервиса.


Зачем нужен экип? Экипировка мотоциклиста после падения и скольжения !

Даже если вы случайно выяснили, что в банке к карте привязан полис, то что это за фрукт, выяснить будет непросто. В банке сообщают лишь самую поверхностную информацию: что страхуется и на какую сумму, за подробностями же советуют обратиться к страховщику. В страховых компаниях (СК) ответ еще более исчерпывающий: Когда получите полис, в нем все и прочтете. Вторая по популярности фраза: Обращайтесь в банк, там вам все расскажут. Бывает, что в страховых фирмах даже не знают о наличии программ с банками. Например, в компании Согаз я минут десять безрезультатно пытался доказать консультанту, что Газпромбанк выдает держателям своих карт их полисы страхования. Когда представитель страховщика произнес: Я ваще ничё не пойму, чё это такое, — пришлось признать свое поражение и повесить трубку. Так что, если вы заранее захотите выяснить, какие риски вам бесплатно застрахуют по карте, придется потратить немало времени, сил и нервов, и без всякой гарантии результата. Мне собрать большую часть информации о пластиковых полисах удалось уже не как рядовому клиенту, а как журналисту, после официальных запросов в банки и СК.

По картам начального уровня Visa Electron, MasterCard Maestro страховки никто не дарит, для Visa Classic и MasterCard Standard полисные бонусы предоставляют, но наиболее распространенна практика премирования держателей VIP-пластика. Плата за обслуживание пластика категории Gold и Platinum гораздо больше, чем у непремиальных карт, поэтому банк имеет возможность из этих средств оплачивать страхование. Предоставлять же страховку по обычным картам невыгодно, за нее пришлось бы платить больше, чем мы получали бы с клиента, — объясняет один из банкиров. Некоторые банки халявные страховки раздают только держателям дебетовых карт (Банк Москвы), а кое-кто, напротив, исключительно кредитчикам (Ситибанк). Банки с бесплатными карточными страховками можно было бы заподозрить в том, что по своему пластику они устанавливают тарифы выше рыночных. Но нет — расходы по картам со страховкой полностью вписываются в среднерыночные.

Туристический бонус

Главный вид бесплатного карточного страхования, который продвигают банки, — защита при поездках за рубеж, которая включает оплату медицинских и транспортных расходов при внезапном заболевании или несчастном случае. Это базовая страховка, она присутствует практически во всех карточных программах. Как правило, картхолдерам выдается не стандартный, а специально сконструированный страховой компанией для конкретного банка полис. Это не значит, что он будет хуже обычного продукта той же СК, зачастую как раз наоборот.

У нас страхование держателей банковских карт, кроме рисков, включенных в стандартную страховку граждан, выезжающих за рубеж, включает дополнительно такие риски, как:

·- хищение багажа;

— задержка вылета и прибытия багажа;

·- юридическая помощь при ДТП с участием застрахованного, — объясняет преимущества карточной страховки своей фирмы Олег Штында, начальник отдела страхования путешественников СК Согласие. Мы предлагаем комплексное страхование, в нем отражены все необходимые риски. Если бы человек по отдельности покупал страховки по этим рискам, ему пришлось бы заплатить довольно приличную сумму, а при оформлении карты такой полис он получает бесплатно, — говорит Лариса Антонова, начальник отдела продаж и развития клиентской базы управления страхования путешествующих компании Ингосстрах.

Дело в том, что банкам, обеспечивающим определенный поток клиентов, СК продают полисы по ценам в десятки раз меньше розничных тарифов. Набор рисков и сумма покрытия в туристическом полисе зависят от статуса карты, к которой он выдается: чем статус выше, тем страховка лучше. Так, по картам Visa Classic и MasterCard Standard у Банка Москвы, Росбанка, Мастер-банка, КИТ финанса (а у СБ-банка даже по золотой карте) покрытие по страховке не дотягивает до 30 тыс., необходимых для получения шенгенской визы. Если вам нужна классическая карта с бесплатной страховкой, позволяющей не покупать отдельно турполис, выбор один — банк Российский капитал (РК). По дебетовым картам Classic и Standard у него полагается полис с покрытием на $50 тыс.

В карточных условиях есть один неприятный нюанс — комиссия (0,1% в рублях, 1% в долларах) за снятие наличных в собственных банкоматах. Да и кредитку оформить не удастся (банк их не выпускает).

Некоторые страховщики действие полиса привязывают к использованию карты. Например, по условиям АИГ страховая и перестраховочная компания, страховка вступит в силу только в том случае, если часть поездки вы оплатили пластиком. В большинстве банков страховка покрывает одинаковый для всех карт срок поездки, но встречается и дифференцированный подход. Например, в Абсолют банке по золотой карте полис покрывает 92 дня путешествия, а по платиновой — уже 125 дней. Сам полис выдается, как правило, либо на время действия карты, либо на год. Каких-то других особенностей у карточных турстраховок нет. Процесс возмещения по ним ничем не отличается от процедуры подачи документов и выплат, действующей в отношении обычных полисов. Поэтому, нужно внимательно читать условия договора страхования, особенно раздел, посвященный безусловным франшизам, то есть суммам, которые страховщик не будет возмещать ни при каких обстоятельствах. Лучше всего, если в договоре вы вообще не встретите слова франшиза, но при этом там будут пункты:

·- о страховании от несчастного случая;

·- гражданской ответственности;

·- оплате юридических услуг и предоставлении залога при ДТП;

·- оплате ремонта машины при аварии;

·- компенсации отмены поездки;

·- задержки рейса;

·- потери или задержки багажа.

Наличие этих рисков свидетельствует о том, что к своей карте вы бесплатно получили полноценный страховой полис.

Если полис действует не только за рубежом, но и в России, это идеальный вариант. Такая страховка выдается к двум кредитным картам банка ВТБ 24 — Золотая карта (Visa Gold, MasterCard Gold) и Карта для путешественников (Visa Gold, MasterCard Gold). Прилагаемый к ним полис впечатляет тем, что все риски, которые покрываются за границей, в полном объеме компенсируются и при поездке по России. В других пророссийских карточных программах (СДМ-банк, Глобэкс, РК) урезан, во-первых, набор рисков, а во-вторых, суммы выплат по ним. Да и сами по себе карты ВТБ 24 предлагает интересные. Кредитки являются совмещенными, то есть можно размещать свои деньги, использовать карту как дебетовую.

За пользование пластиком придется платить по ставке 18% годовых в рублях, но только по истечении льготного периода (50 дней). К плюсам можно отнести и низкую комиссию за снятие заемных денег — 1% (в дебетовом варианте комиссии за снятие наличных нет). Годовое обслуживание Золотой карты обойдется в 3 тыс. руб., Карта для путешественников дороже — 5 тыс. руб., но у нее есть дополнительная опция в виде круглосуточного консьерж-сервиса. Так что по совокупности и страховых, и сугубо пластиковых заслуг эти карты можно признать лучшими среди золотого семейства, с бесплатными туристическими полисами. Стоит отметить еще страховку по голду в Райффайзенбанке, впечатляет установленный по ней размер возмещения — $500 тыс.

В платиновом сегменте — также с учетом общей оценки и пластиковых, и страховых условий — явного лидера выделить сложно, наиболее на эту роль подходят, пожалуй, Русский банк развития (РБР) и СБ-банк. В первом Visa Platinum оформляется как кредитка, но при этом на ней можно держать и личные деньги. Стоимость обслуживания не маленькая — 7 тыс. руб., зато не требуется страховой депозит (средства, которые нельзя снимать с карты), как у некоторых конкурентов, и нет комиссии за снятие наличных, причем даже кредитных средств. Что касается страхования, то зарубежный полис с покрытием $100 тыс. наполнен всеми необходимыми рисками, кроме одного — нет страховки от несчастного случая. Этот пункт присутствует в программе страхования, прилагающейся к Visa Platinum у СБ-банка. Кроме того, по его иностранному полису установлена самая большая среди платиновых страховок максимальная сумма возмещения — $150 тыс.

Защита денег

Помимо туристического полиса, бесплатно банки своим клиентам оформляют лишь страховку от карточного мошенничества. Под финансовую защиту подпадают не все риски, связанные с использованием пластика. Покрываются только случаи, когда деньги с карты у вас стали исчезать после ее потери или кражи. На компенсацию вы можете также претендовать, если вас ограбили во время снятия наличных в банкомате или в течение двух часов после этого. Правда, такой риск присутствует не во всех страховках (у пластика РК и Росбанка его нет). Претензии страховщики рассматривают, только если вы заблокировали карту не позднее 48 часов с момента кражи или потери карты. Для получения возмещения потребуется предоставить копию поданного заявления в милицию (полицию) о том, что после потери или кражи пластика у вас со счета пропали деньги. Если вас ограбили в момент снятия наличных в банкомате, также придется идти в правоохранительные органы за справкой. Действует такая страховка не только в России, но и в любой другой стране мира.

Учитывая, что по мошенническим страховкам большинство банков сотрудничают с компанией АИГ, суммы покрытий по защитным программам практически у всех одинаковые: по картам Classic, Standard в год выплачивают 30 тыс. руб.,по Gold — 60 тыс., а по Platinum — 90 тыс. руб. Причем компенсируются всего два страховых случая в год, то есть если денежный лимит вы исчерпали за один раз, а в этот же год произошел следующий инцидент, вы ничего не получите. Особняком среди партнеров АИГ держится РБР, у него лимиты почему-то значительно меньше: Classic — $500, Gold — $1000, Platinum — $2000. В плане же максимально возможной компенсации выделяется Росбанк, который сотрудничает не с АИГ, а с компанией Согласие. У него по картам Platinum верхняя планка установлена на уровне $5 тыс. Однако, сами карточные условия обслуживания выглядят не особо привлекательными: стоит платиновый пластик $300 в год, есть комиссия за снятие наличных (0,8%), а кроме того, $9,5 тыс. придется все время держать на страховом депозите.

Лучший платиновый пластик с бесплатной антиворовской программой на сегодня, наверное, у Оргрэсбанка. В лидеры его выводит наличие компенсации расходов по восстановлению документов, потерянных или украденных вместе с картой. Обслуживание карты в этом банке по платиновым меркам стоит недорого — 5 тыс. руб. Что касается золотых кредитных карт, то здесь выделяется Ситибанк, он тоже пользуется услугами АИГ, но максимум по голду у него не 60 тыс., а 75 тыс. руб. Годовая плата за карту — 2950 руб., ставка — 28% годовых; впрочем, есть льготный период (50 дней). По дебетовому золотому пластику лучшим вновь стоит признать Оргрэсбанк.

А вот по классическим картам однозначного победителя выявить трудно, у каждого претендента есть минусы. Пластик РБР всем хорош, но покрытие по нему в два раза меньше, чем у других, а у РК и Оргрэсбанка по Classic и Standard не страхуются риски ограбления при взимании наличных в банкомате, к тому же есть комиссии за снятие наличных. Если банки, бесплатно страхующие риски мошенничества, вас чем-то не устраивают, можно застраховаться за свой счет. Такую опцию Райффайзенбанк, Ситибанк и Ренессанс кредит предлагают по кредиткам, а банк Сосьете Женераль Восток — по дебетовым картам.


Реклама



Новости




rss